luckyea77 (luckyea77) wrote,
luckyea77
luckyea77

Россияне предпочитают наличные. С банковских карт снимается более половины доходов



75% доходов россиян (тех доходов, которые видит Росстат) проходят через банковские карты. Это весьма серьезная доля. Но потом почти две трети этих денег переводятся в наличные, и для цифровой экономики это, конечно, не очень хорошо

Развитие цифровой экономики во многом зависит от распространения безналичных денег. В этой связи важно понимать, насколько безнал побеждает наличные в России и какова динамика перетекания наличных в безналичные (или наоборот). Объем безналичных денег в стране во многом определяется тем, какую долю доходов население получает на банковскую карту и не переводит в кэш, а использует для платежей. Эта платежная активность по картам, в свою очередь, зависит от множеством факторов, начиная от доступности услуги по оплате картой в торговых точках и заканчивая общим доверием населения к финансовой системе.

В 2017 году население России получило в общей сложности 55,452 трлн рублей доходов — это в среднем 31 477 рублей на человека в месяц. В общую сумму входят зарплаты, доходы от предпринимательской деятельности, пенсии, стипендии, доходы от собственности и другие виды доходов. Среднедушевой доход — это средний показатель дохода на одного россиянина, включая детей, подростков, безработных и пенсионеров.

По данным Росстата, на оплату товаров и услуг тратится 75% доходов россиян, но в исследовании Markswebb фигурирует показатель 70% — это 29,813 трлн рублей оборота розничной торговли плюс 8,839 трлн рублей оборота услуг населению за 2017 год.

Обороты растут

На конец 2017 года в России были эмитированы 157,6 млн банковских карт, по которым в течение прошлого года совершались операции. Всего, включая карты, по которым в 2017 году не было активности, у россиян на руках 268,5 млн банковских карт — по 1,8 штуки на каждого человека, включая младенцев. Часть этих карт были эмитированы нерезидентам, но сколько именно и какой по ним оборот — неизвестно, так что далее для упрощения мы будем учитывать только карты, выпущенные на территории России.

В общей сложности на товары и услуги по картам, эмитированным в России, физические лица потратили 16,067 трлн рублей (включая траты по российским картам за рубежом). Непосредственно на территории России на товары и услуги по картам было потрачено 14,563 трлн рублей, но это включая расходы иностранцев в России.

Таким образом, в среднем по стране 37,7% оборота розничной торговли и услуг населению проходит по банковским картам. В категорию услуг входят в том числе транспортные услуги, связь и «коммуналка» (эти три крупнейшие категории услуг, на которые в совокупности в России за 2017 год было потрачено 4,929 трлн рублей).

Обороты по картам быстро растут. В 2015 году клиенты банков оплатили безналом товары и услуги на 9 трлн рублей. Рост за два года — с 2015 по 2017 годы — составил 78%. При этом среднедушевой доход за это время вырос только на 3,3%. Очевидно, что рост оборотов идет за счет перетекания наличных операций в безналичные.

Россияне любят наличные

Банк России в своей статистике делит операции по картам на три категории:

— снятие наличных;

— оплата товаров и услуг;

— другое (известно, что сюда попадают переводы с карты на карту и благотворительные взносы).

Для упрощения мы рассмотрим только первые две категории операций. Третья в большей степени является перераспределением денег как между собственными картами одного человека, так и между разными лицами— например, между родственниками и близкими.

Итак, в 2017 году по картам, эмитированным в России, оплатили товаров и услуг на 16,067 трлн рублей и наличными сняли 25,708 трлн рублей. То есть если взять общий объем этих операций, то снятие наличных составит 61,5% от этого показателя.

На одного россиянина, включая младенцев и стариков, приходится 23,713 рублей в месяц снятий наличными и оплаты товаров/услуг с карты. Это 75% от среднедушевого дохода. То есть уже сейчас 75% доходов россиян (тех доходов, которые видит Росстат) проходят через банковские карты. Это весьма серьезная доля. Но потом почти две трети этих денег переводятся в наличные, и для цифровой экономики это, конечно, не очень хорошо.

Карты регионов

Уровень проникновения и использования карт в России выглядит крайне неравномерным и может в разы различаться в разных регионах. Так, например, в Северном Кавказе и Крыму значительная часть доходов населения проходит мимо банковских карт вообще, то есть деньги поступают и затем расходуются без использования безналичной оплаты. 90% и более денег, поступающих на карты в этих регионах, сразу переводятся в наличные.



В Москве банковские карты используются наиболее активно по сравнению с другими регионами России. На одного жителя Москвы приходится более 4 банковских карт — это намного больше, чем в любом другом регионе страны. Ближайший «конкурент» — Санкт-Петербург: здесь на одного жителя приходится 2,5 карты. На карты, эмитированные в Москве, приходится 25% всех карточных платежей за товары и услуги в России и почти 20% всех наличных денег, снятых с карт.

На другом полюсе активности находятся северокавказские республики и в особенности Чечня и Дагестан. В этих двух регионах доступность банковских карт минимальная в России — примерно одна карта на двух жителей. Соответственно, если в среднем по России на одного жителя каждый месяц по картам совершается около 10 платежей за товары и услуги, в Москве этот показатель один из самых высоких — 19 платежей на жителя в месяц, то в Дагестане и Чечне он составляет всего 1,2 и 0,7 платежей соответственно.

Интересно, что особая активность москвичей в использовании карт не приводит к аномально низкому уровню использования наличных. На каждые 450 рублей, потраченных с банковской карты за товары и услуги, приходится 550 рублей, снятых с карты в виде наличных. То есть москвичи не только активно платят по карте, но и не менее активно снимают наличные.

Вообще в России нет региона (субъекта федерации), в котором платили бы по картам больше, чем снимали с карт наличные. Самые лучшие показатели в этом плане в Карелии — здесь на 500 рублей платежей по карте приходится 500 рублей, снятых наличными.

Отдельно стоит отметить Крым и Севастополь. В этом регионе использование карт растет самыми быстрыми темпами. Если в среднем по России карточные платежи с 2015 по 2017 год выросли на 78% и в Москве на 55%, то в Крыму — в 4,5 раза. Однако при этом Крым остается регионом-аутсайдером и по проникновению банковских карт на одного жителя, и по платежной активности — 0,7 платежей по карте на жителя в месяц. Вместе с Чечней Крым на последнем месте по данному показателю среди регионов России.

Tags: Россия, карты
Subscribe

Posts from This Journal “карты” Tag

promo luckyea77 june 21, 2015 20:04 27
Buy for 10 tokens
В этой записи я буду давать ссылки на посты с лекциями и уроками в этом блоге: Учебные материалы и тесты: Дистанционное образование Правила дорожного движения 11 ресурсов для бесплатного образования Сайты для обучения программированию Игры, в которых нужно писать код: Grid Garden, Elevator…
  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 0 comments