luckyea77 (luckyea77) wrote,
luckyea77
luckyea77

Подготовка к Оксфорду. Как накопить на образование ребенка в ведущих мировых вузах

Престижное образование в России или за рубежом — это залог успешной карьеры. Правда, учеба в топовых университетах, особенно иностранных, обойдется в немалую сумму. К счастью, накопить на такое образование под силу даже семьям с невысоким уровнем дохода. Нужно лишь следовать простым правилам

Престижное образование — это не только социальный статус и возможность построить в будущем блестящую карьеру, но и серьезная нагрузка на семейный бюджет, которую мало кто выдержит.

Стоимость обучения, например, в Оксфордском университете составляет от £15 000 в год, в Стэнфорде — от $47 331, в Гарварде — от $66 900, в МГУ им. Ломоносова — от 370 000 рублей.

Для удобства приведем стоимость обучения в нескольких ведущих зарубежных вузах согласно рейтингу лучших вузов мира Times.



По данным BLS, специалисты с высшим образованием и с ученой степенью в среднем зарабатывают на 80% больше в сравнении с людьми без высшего образования. В течение всей жизни разрыв в их доходах составляет более миллиона долларов.

Если бюджетные места или гранты — удел избранных, то при поступлении ребенка в один из престижных мировых вузов родителям остается надеяться на себя и оплачивать образование из текущих доходов семьи, брать кредиты или использовать целевой семейный фонд для оплаты обучения. При этом целевой фонд — это единственный способ, который можно спланировать заранее.

Чтобы престижное образование не било по карману и не стало неосуществимой мечтой, задуматься о будущем и начать создание такого фонда нужно как можно раньше. Откладывая этот момент «на потом», вы усложняете задачу, поскольку финансовых усилий с каждым годом придется прилагать все больше. Ежемесячно откладывать небольшие суммы под силу даже семьям с невысоким уровнем дохода.



Обозначьте цель

Финансовая цель — «образование ребенка», безусловно, относится к долгосрочным. Рассмотрим подробнее, какие инструменты и стратегии подойдут для ее реализации и каким будет личный финансовый план.

Начните с формулировки цели: российский или зарубежный вуз, стоимость и продолжительность обучения, дополнительные расходы, например, на транспорт, проживание и питание, языковые курсы. В этом вам поможет таблица:



Второй шаг — обозначьте срок накопления (исходя из возраста ребенка).

В следующей табличке приведены суммы ежемесячных инвестиций для накопления капитала на обучение в ведущих вузах Европы, США и России через разное количество лет.



Например, на достижение финансовой цели вы отвели 17 лет, когда ребенок в семье только появился. В таком случае для накопления суммы, необходимой для его обучения в МГУ им. Ломоносова (1 850 000 рублей), при доходности инвестиций в 6% годовых, вам придется ежемесячно откладывать 5300 рублей.

Если же для достижения той же цели у вас осталось пять лет, при тех же вводных откладывать каждый месяц придется уже в пять раз больше — 26 400 рублей.

Финансовый план

В нашем случае личный финансовый план будет простым: одна цель, простые шаги ее достижения, четкие сроки и фиксированные суммы.

Даже если стоимость обучения в выбранных учебных заведениях не укладывается в рамки вашего бюджета, не спешите их вычеркивать. Чтобы решить задачу накопления капитала для оплаты обучения, составьте план регулярных инвестиций: какую сумму, как и куда вы будете инвестировать.

Инструменты и валюты

Определяя будущее собственных детей, не хочется рисковать, поэтому стоит выбрать надежные инвестиционные инструменты. Оцените их с позиции соответствия поставленной цели, доходности и рисков, механизма защиты капитала и ликвидности. Избегайте высокорискованных инструментов.

Создавать целевой фонд и инвестировать можно в рублях, долларах или евро — в зависимости от выбора вуза и страны обучения.

Накопления в рублях

Банковский депозит подойдет в том случае, если вы консервативный инвестор и срок формирования капитала менее трех лет. Однако в последнее время ставки по рублевым депозитам топовых банков с госучастием снижаются. Сейчас они на уровне 6%, в то время как год назад ставка была в пределах 9%. Поскольку доходность по депозиту не компенсирует рост расходов в долгосрочной перспективе, а стоимость обучения растет в среднем на 6,5% в год, то лучше рассмотреть более доходные варианты.

Например, можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и купить на него облигации федерального займа (ОФЗ) или корпоративные облигации крупных российских компаний. В частности, доходность по ОФЗ выше, чем по депозитам, бумаги отличаются высокой надежностью, поскольку гарантом выступает государство.

ИИС — это брокерский счет с налоговой льготой, который позволяет получить налоговый вычет в размере 13% на внесенные средства (до 52 000 рублей). Реинвестирование налоговых вычетов на ИИС даст возможность еще больше повысить доходность.

Например, ОФЗ 26205RMFS 7,6% 4/2021 имеет доходность к погашению 7,24%, ОФЗ 26209RMFS 7,6% 07/2022 — доходность к погашению 7,44% (по состоянию на 28 июня).

Накопления в зарубежной валюте

Инвесторы, ориентированные на более высокую доходность и имеющие в запасе более пяти лет, могут инвестировать в акции, в том числе через зарубежные биржевые фонды ETF. Для этого нужно открыть счет у российских или зарубежных посредников: брокеров, банков, страховых компаний.

В долгосрочной перспективе акции — хороший инструмент для формирования капитала и защиты от инфляции. Историческая среднегодовая доходность американских акций составляет порядка 9%.

Интересны регулярные инвестиции в фонды акций компаний развитых стран США, Европы и Азиатско-Тихоокеанского региона. В развивающиеся рынки стоит инвестировать с осторожностью — не более 10% капитала.

Можно сформировать полностью валютный портфель, включающий в себя ETF акций, облигаций, недвижимости и товарных активов от нескольких управляющих компаний.

Например, если вы хотите инвестировать в экономику США, обратите внимание на фонд Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF Shares (VTI). Доходность этого ETF на 10-летнем сроке составила 10,25% в валюте, фонд включает более 3500 акций американских компаний, то есть обеспечивает широкую диверсификацию.

Инвестировать в Европу можно с помощью фонда iShares MSCI Europe ex-UK UCITS ETF (IEUX), историческая доходность на 10-летнем сроке составляет 6,64% в евро.

Для накопления капитала в долларах, евро или фунтах подходящим инструментом могут служить зарубежные накопительные инвестиционные программы — они удобны для формирования капитала на срок до поступления ребенка в вуз.

Программы хороши тем, что можно выбрать не только срок накопления, но и величину регулярных взносов, их периодичность, валюту и схему выплаты накопленного капитала. Взносы инвестируются в различные фонды, формируя дополнительный доход. Стратегия умеренного инвестора позволит заработать в среднем 6% в валюте, в то время как процентная ставка по депозитам в евро в топовых российских банках не превышает 0,6% годовых.

Зарубежные накопительные инвестиционные программы имеют высокий уровень юридической защиты капитала и прозрачный механизм наследования. Такие программы лучше открывать на длительный срок — от пяти лет и только после финансового планирования с привязкой к цели.

Tags: инвестиции, образование
Subscribe

Posts from This Journal “образование” Tag

promo luckyea77 june 21, 2015 20:04 27
Buy for 10 tokens
В этой записи я буду давать ссылки на посты с лекциями и уроками в этом блоге: Учебные материалы и тесты: Дистанционное образование Правила дорожного движения 11 ресурсов для бесплатного образования Сайты для обучения программированию Игры, в которых нужно писать код: Grid Garden, Elevator…
  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 0 comments